Знакомьтесь, переводы SWIFT (СВИФТ | Блог о Деньгах, Банках, Кредитах

Опубликовано: 17.10.2018

видео Знакомьтесь, переводы SWIFT (СВИФТ | Блог о Деньгах, Банках, Кредитах

Meghan Trainor - Me Too

Основана система SWIFT (СВИФТ) была в 1973 году группой из 250 банков из 15 стран Европы и Северной Америки. Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций/Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication, кратко S.W.I.F.T. Цель создания системы — передача данных между банками.



Благодаря SWIFT передача данных, отправка переводов стала значительно быстрее, а потому и снизилась стоимость переводов. Необходимое время на доставку сообщения составляет приблизительно 20 минут, но его можно и ещё понизить до 1-5 минут за дополнительную оплату. Для сравнения: передача данных по телеграфу составит где-то примерно 90 минут.


Taylor Swift - Blank Space

SWIFT — это самая крупная международная сеть передачи информации. Она обеспечивает безопасную, оперативную и совершенно надежную передачу сообщений и денежных переводов по своей системе.

Помимо банков, к участникам системы SWIFT (СВИФТ) относятся: биржи, брокерские фирмы, центральные депозитарии, компании ценных бумаг. Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) существует и в России. В РОССВИФТ входит более 598 пользователей. Почти треть этих пользователей являются крупнейшими кредитными организациями, которые осуществляют через эту систему более 80% расчётов. Россия находится на 2 месте после США по количеству пользователей в сообществе.


Taylor Swift - Bad Blood ft. Kendrick Lamar

Переводы SWIFT (СВИФТ) по всему миру выполняются только среди банков, которые входят в сообщество. Чтобы оформить подобный перевод, нужно учесть то, что и банк получатель, и банк отправитель перевода должны являться участниками данной системы переводов.

Переводы SWIFT можно совершать:

 без открытия счета или со счета;  без зачисления на счёт (выплата наличными) или с зачислением на счёт;  на расчетные счета физических и юридических лиц.

Чтобы оформить перевод отправителю необходимо предоставить:

банковские реквизиты получателя перевода; SWIFT-код банка получателя перевода; паспорт; наличие счета (валютного или рублевого, при переводе средств со счета); утвержденное по форме 364-в (заявление о переводе в иностранной валюте) или форме 364-р (заявление о переводе в рублях за границу) заявление о переводе, которое выдается и заполняется в банке.

SWIFT-код (СВИФТ – код) участника формируется после того, как Совет директоров рассмотрит документы о включении банка в общество SWIFT.

SWIFT-код – это идентификационный код участника для финансовых расчётов. Код используется при переводах денежных средств между банками разных стран, являющихся участниками системы SWIFT. Данный код в какой-то степени действует как пароль.

Международные переводы SWIFT (СВИФТ) — это недорогой и надежный способ перевода денежных средств по всему миру и в любой иностранной валюте. Переводы наиболее востребованы у населения, осуществляются безналичным путём со счета на счёт и потому не имеют ограничения по суммам перевода.

Идентификационные коды банков

Формирование идентификационных кодов банков происходит согласно стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). В соответствии с этим стандартом, код SWIFT BIC представляет комбинацию из букв и цифр:

BBBB CC LL DDD

Значение секций данной комбинации:

BBBB — код финансовой организации состоит из букв, идентифицирующих участника расчётов; CC — код страны, который состоит из букв; LL — код местоположения, состоит из букв и цифр, кроме цифр 0 и 1. Наличие цифры 1 в поле, указывает о неактивности кода, а 0 — предназначен для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT; DDD — код филиала банка. При отсутствии филиалов по умолчанию ставится значение XXX

В соответствии со Стандартами SWIFT, подготовленными Российской Национальной Ассоциацией SWIFT, чтобы отправить перевод, отправителю необходимо получить от получателя следующие данные:

SWIFT-код банка; наименование банка; имя, (отчество — по возможности) фамилию получателя перевода; номер счета получателя (состоит из 20 цифр); данные паспорта или адрес места жительства получателя (если перевод без открытия счета); наименование отделения банка (если имеется отдельный код); номер структурного подразделения (при переводе без открытия счета); наименование банка-посредника (по желанию). Банк, который не является банком плательщика и банком получателя средств, но необходим для отправки перевода.

 SWIFT гарантирует (функции):

единую технологию и единый язык организации обработки информации; надежность обработки и передачи данных, их защиту; мгновенную передачу сообщений; сокращение потерь и ошибок; надежный дистанционный контакт между клиентами; минимизацию операционных расходов.

Система SWIFT выполняет:

телеграфные переводы клиентов и банков; передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения о займах и вкладах; долгосрочные вклады и займы; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписки по счетам.

SWIFT сокращает оборот документов в финансово-кредитной системе в бумажном виде и приводит к электронному обмену данных (ЭОД). Изначально планировалась работа только между банками, но вскоре система стала, открыта и для других учреждений (дилерским, клиринговым, брокерским конторам и пр.).

Платежные документы в электронном стандартном формате поступают в систему, что дает автоматизированную обработку данных и полный контроль (аудит) всех прошедших распоряжений и формирования ежедневных автоматизированных отчетов по ним. Передача и контроль сообщений осуществляется автоматически (в режиме online не более 20 с).

Сообщения поступают в операционный центр и проходят проверку на правильность формата документа, адреса отправителя и получателя, срока и прочих данных. В зашифрованном виде все сообщения попадают в региональный процессор страны, где и находится банк-получатель, а затем и в сам банк. Протоколы передачи хранятся 14 дней.

Тарифы на переводы

Тарифы на переводы SWIFT во всех банках разные, каждый банк устанавливает свои тарифы в зависимости от валюты, суммы перевода и места доставки. Тем не менее, они значительно ниже тарифов других систем переводов.

К примеру:

Стоимость международных переводов SWIFT в Далькомбанке – от 10 долларов США.

В Сбербанке России — перевод в другую кредитную организацию — 1% от суммы, min — 15 долл., max — 200 долл.

ПриватБанк — зачисление — бесплатно, за выдачу наличных — 1% от суммы.

ОАО «Крайинвестбанк» — USD, EUR, GBP, CHF, CAD — 0,5 % от суммы перевода, MIN — 25 ед. валюты, MAХ — 150 ед. валюты.

Одним словом SWIFT — программа приема-передачи финансовых данных, которая способствует эффективности, надежности и точности работы финансовых учреждений.

Надеюсь, что возможно вы уже пользовались такими переводами, просьба тогда к знатокам поделиться на страницах нашего блога нюансами таких переводов и какие «подводные камни» встречаются при этом, чтоб другим облегчить эту процедуру.

rss